がん保険とは？一時金、入院給付金、手術給付金、通院給付金、抗がん剤給付金

がん保険のことを考える前に、がん保険とは？その仕組みについて考えたいと思います。

昔のがん保険は、入院給付金と手術給付金がメインになっていて、普通の医療保険と違って、その日数が無制限というところが特色だったと思います。

ただ、今現在のがん保険は、がん治療が変わり、入院日数が短くなり、通院での治療が多くなったことから、通院に関する保障として、通院給付金が増え、何度も抗がん剤治療を受ける場合が多いので、抗がん剤給付金などのパターンができてきました。

また、がん治療においては、長期療養が必要になるケースが多いこと、または、通院、抗がん剤治療に当てるための費用として、一時金も追加されるようになってきているかと思います。

現在のがん保険の仕組みは、下の5つの給付金を柱にしたものかと思われます。

5つの給付金

・入院給付金

→がんにより入院した場合に支払われる、プランに応じて、1日5000円、または1万円、無制限の場合が多い

・手術給付金

→がんによる手術をした場合に支払われる、1回につき、10万または20万が一般的

・診断一時金

→がんと診断された場合に支払われる、1回、50万円または100万円が多く、初回のみの場合のほか、オリックス生命やあんしん生命の保険などのように、再発されても、何度でも支払われるものもある

・通院給付金

→がんにより、通院した場合に支払われる、1回につき5000円が一般的

・抗がん剤給付金

→抗がん剤治療を受けた場合に月ごとに5万円または10万円支払われる

5つの柱と書きましたが、

一般的には、入院給付金、手術給付金が基本プランとしてあり、

これに一時金が追加され、プラスして、通院給付金、抗がん剤治療給付金がプラスされるパターンとなっています。

つまり、安いがん保険であれば、もらえる保険金の大小にもよりますが、

もっともシンプルなものだと、入金給付金＋手術給付金のみ

一般的なパターンで、診断一時金+入院給付金+手術給付金

手厚いタイプで、診断一時金+入院給付金+手術給付金+通院給付金+抗がん剤治療給付金となります。

アフラック、オリックス生命、あんしん生命などの人気のがん保険は、

基本、手厚いタイプを販売しているので、入っておけば、がんにかかった場合でも、満足のいく治療が受けられるだけの保険金が支払われるかと思われます。

わたしの母親は、父の団体保険か何かで、アフラックのがん保険に入っていました。
昔の保険だったので、一時金はなかったのですが、入院給付金が1日あたり1万円出たので、高額療養費を引いた金額でも、初月に40万円弱の治療費がかかりましたが、8割程度の治療費をまかなうことができました。

がん保険は、がんにかかったときには、本当に助けになります。

ただ、問題なのは、毎月の保険料が結構高いことですね。

実体験から思うがん保険の必要性

母親が今年、急にがんにかかりました。

私のごく近い親族で、がんにかかった人がいなかったこともあり、本当にびっくりしました。
がんと診断された当初は、本当にどうなるか分からず、悲しい毎日を過ごしましたが、母はいまだに健在で闘病生活を続けています。

自分の身近でがんにかかる人が出ると、自分もいつかがんにかかるかもという気持ちが当たり前のようにのしかかってきます。
私は結婚していて、子供も2人いるので、実際、がんにかかった時に、もう終わりというわけにはいかず、もしもの時にがんに戦うためにもがん保険に入ろうと考えました。

がんにかかるかもしれないから、がん保険に入ろうと思ったというのは、ストレート過ぎる言い方かもしれません。
ただ、母親ががんにかかって入院してからのがんの治療にかかる費用の大きさを実感したので、よりいっそうがん保険には入っておいた方がいいと思いました。

がんにかかる費用というのは、いろいろな統計などが出ていると思います。
かかった部位により違ってもくるので、合計いくらとは言えませんが、
払う費用についてはだいたい分かります。

普通の人であれば、健康保険に加入していると思います。
健康保険に加入していれば、高額療養制度を受けることができます。
高額療養制度は、1月あたりどれだけ医療費がかかっても、上限が定められる制度で、
一番多いと思われる年収370～770万円の人なら、
80100円+(医療費-267,000円)X1%におさまるという制度です。

つまり、１月あたり、約8万円程度、最低支払って、闘病生活の期間に応じて、これが掛け算で増えていく・・・そういう感じになるわけです。

ただ、最低8万円という言い方をしたのは、費用がこれだけじゃないからです。
母親の治療費を見て、一番高く感じたのは入院の部屋代、差額ベッド代です。

入院した当初は、常に点滴を打っている状況なので、当然個室です。
個室代は1日7000か8000円だったと思います。
ですので、一ヶ月の入院で、約20万円くらい必要になる感じです。


そういうわけで、母の初月の入院費は30万円近くになっていました。

うちの母親は、年金生活者で、ある程度のたくわえもあり、がん保険にも入っていました。
なので、この金額は十分に払えましたが、自分がそうなったとき、どうなるだろうと考えると、とても恐怖でした。

年金生活であれば、働かなくても、お金は入ってきます。

サラリーマンの私も、病気による入院の場合、傷病手当金などで、ある一定の給料分は補償されると思います。
ただ、闘病が長く続くと、それもどうなるかわかりませんし、
ぶっちゃけ、今の月給である程度かつかつの生活をしているのに、生活できるのかどうか？とても不安になりました。

貯金がある程度あれば、心の余裕も生まれるのでしょうが、住宅ローンを抱える私にそれほどの貯金もありません。

そうなると、備えになるのはがん保険。
保険料が無駄になる可能性があるのは重々承知なのですが、
かかって大変なことになることを考えると、ある意味おまじないのような感じと思い、がん保険の必要性を感じた次第です。

妻にもこの話をしたのですが、同じような気持ちになっていました。

自分の近い身内ががんになると、がん保険に入らないと・・・そんな気持ちにさせます。

特に肉親だと・・・